CFO会怎么规划幼儿园阶段的教育开销

前几日，电影《少年的你》票房大卖，更是让担任主角的90后小花周冬雨、00后小鲜肉易烊千玺深深进入了观众的脑海。

这部电影火了后，不少网友都出现了“后遗症”，甚至还做起了对比：

不得不提，近几年90后、00后们以雨后春笋一般，齐刷刷地长起来了。比如之前风靡一时的人气少年偶像组合TFBOYS，自出道之后就受到不少人追捧。

多少“妈妈粉”、“阿姨粉”暗暗羡慕着：看看人家的孩子，实力派与偶像派兼具，颜值与才华齐飞。而且年少成名火到现在，简直是“开挂”的人生。

再想想自己的孩子，不要说模仿明星的路线了，就连做一个普通人都要历经千难万苦，才能在激烈的竞争中胜出。就像每年9月，全国各地都将陆续上演大型恐怖片“开学季”，惊悚程度丝毫不亚于灾难片……

从基因延续的角度，每个家庭当然都希望自己的后代，可以有一个更加优越的人生，所以很多家庭，尤其是诸如北上广这些典型的学霸家庭，都喜欢自然不自然的把全面击败所有竞争对手这样的目标定义为子女教育的目标。既然是全面击败所有竞争对手，最快捷的方法自然是把能学的培训都学了，反正花钱这件事情，尽管肉疼，但是简单快捷，信用卡刷刷刷一切问题就似乎解决了。

但是静下心来考虑一下，其实这种不过脑的教育投资，很多时候不过是一种心理安慰而已。家长们为了赚更多的钱需要996，没时间陪孩子学习，花很多钱报报班尽管肉疼，也算是对孩子的补偿，所以花钱的决策是异常容易的，但是自然也会出现不少问题。

教育资源规划的必要性

对于一个普通家庭而言，良好的教育是孩子成功的关键。很多家庭往往将子女教育视作一笔必要的投资，即使回报率低也乐此不疲。此外，不少家庭对小孩兴趣班的效果期待过高，在没有达到预期回报时，他们并不会就此“止损”，而是坚持着自认为正确的选择。

其实，孩子是否能掌握一门技能，关键在于自己是否真正感兴趣、家庭环境是否适合以及能坚持多久。如果父母不顾及孩子的天赋、爱好与资源是否能与所获得的资源有效结合而盲目投入，只会使得资源没有正真获得合理利用，结果往往事倍功半。

设想一下，5岁的小明好不容易在周末有了点空闲时间，却要面临游泳、绘画等一连串的兴趣班。那么在小明很可能对每门课都蜻蜓点水，甚至会产生逆反心理。因此，在给孩子报兴趣班时，家庭更应结合自身真实的情况选择比较适合的方向。

用CFO的思路来思考教育资源的配置

CFO在想问题的时候，常常会提到的概念就是投资回报率，投资回报率越高，在有限的资源约束下，才能获得更好的投资成果。实际上关于教育，也是有很多约束条件的，比如家庭资金约束，子女的时间约束，子女天赋和爱好所决定的学习效果的转化率，家庭可获得的其他有益的资源的约束等等。按照CFO的思路，考虑如何让有限的资源，在教育方面取得更好的投资回报，显然也是家庭教育理财规划一个很重要的课题。

一个非常成功的利用资源的例子

比如我们都熟知的音乐钢琴家郎朗，他便出生在一个音乐世家。他母亲是一位能歌善舞的文艺骨干，父亲自幼喜爱文艺，在部队是一位二胡文艺兵。

在这样的熏陶下中，郎朗从小就表现出了音乐天赋。还不到一岁时，就能哼唱收音机里听到的旋律，两岁的时候就能读音符。两岁半时，郎朗便可以无师自通地在钢琴上弹奏出了动画片插曲的基本旋律。

他的父亲凭借自身的音乐素养，非常敏锐地判定儿子对钢琴具有极高的天赋，当即就找来了几个钢琴方面的专家测试郎朗的反应和耳朵的灵敏度。在得到专家的认可后，郎朗的父亲便让3岁的郎朗跟着一位音乐学院的教授学习钢琴，一刻都不敢耽误。

实际上郎朗的家庭并不算非常富裕家庭，从CFO的角度自然可以看做有很强的资源约束，但是郎朗的父亲是懂音乐的，这样使得郎朗在获得音乐方面的资源的能力就会优于同龄的小朋友，而郎朗对音乐表现出的天赋，则可以使他在音乐学习方面的投入产出比会更高一些。所以，郎朗的父亲选择了集中投资，不仅将财力集中在郎朗的音乐教育中，也将郎朗的时间作为另一种资源投入其中。结果造就了一位著名的钢琴家。

当然，从投资的角度这样的孤注一掷的投资还是风险蛮高的，因为从努力到成功中间还有很多不可预测的因素会影响最终的结果。但是从孩子一生的发展来看，因为孩子的时间也只能用一次，这些时间做任何事情都是不可逆的，所以投入到家里的资源和孩子的天赋更匹配的事情里面，以求获得更高的投资回报率显然也是很明智的选择。

事实上每个家庭能够获得的优势资源是不一样的，不一定都要刻板的照搬其他人的经验，比如人家都学钢琴，你也学钢琴，如此这般。精通电脑的程序员家长，可完全让孩子从小就接触更多关于科技方面的东西；精通外语的家长，可以多花点时间让孩子的外语出类拔萃，实际上家长教孩子外语，要比最贵的英语班效果好很多……以此类推。

即使家里没有特别的资源，也可以去找外部可以容易获得的优势资源，比如一个画家在讲到自己如何走到绘画艺术这条路的时候说，其实家里并没有从事这方面工作的人，只是在小时候有一位艺术大师被下放到村里，然后自己有机会跟着大师学习一段时间，才最后走到这条路上的。因为容易获得某个领域更好的资源，所以孩子会更容易在这个领域取得更大的竞争优势。那个画家如果年轻的时候只是跟着一个水平一般的老师学习，相信也很难取得今天的成绩。

教育金如何规划好？

如果把小孩比作“兵马”，那么孩子能走多远，不仅取决于路线的选择，以及有多少优势的资源可通过，也取决于家里的“粮草”有多少。因此对教育金合理规划也就很有必要了。

在幼儿园阶段，孩子的教育费最重要的包含学费和兴趣班费两部分：

首先是学费，按照一线城市公立幼儿园的平均水平：1个月约2-3000元，1年约24000-36000元；而私立幼儿园则要贵好3-4倍，目前北京优秀的国际幼儿园的年学费大约是10-15万。其次是兴趣班费，按照北京这边1门课1节课最低按300元计算，每周最少上1-3节课，1个月就是1200-3600元，1年也就是大约1-4万元左右。

实际上关于这一部分的规划，重点不在于如何攒钱和投资，而是如何明智的选择让孩子去接受哪些培训。少上一个班所省出来的钱，会比炒股获得几个涨停板能获得的收益可能还要多很多。所以这个部分的理财规划的核心，还是如何设计一个更能充分的利用所有优势资源的路径。

而路径一旦确定，实际上所有的支出也就确定了，由于幼儿园阶段的时间只有三年，其中的消费构不成长期资金需求，所以在储备相关资金的时候，要以安全性和流动性为主，确保在需要交钱的时候能随时拿得出来。

因此最好选择一些低风险的资产，可优先考虑一些民营银行发行的互联网存款。比如客商银行的客易存，该产品虽然为5年期定期存款，但存满3年多即可获得5.35%的满期收益率。

这些存款与传统存款一样享有存款保险保障，如果发生极端情况，存款50万元以内可获全额赔付。此外，这些产品支持随时支取，而且产品按照阶梯计息的方式，即使提前支取也能够得到不错的收益，进也而满足了家庭随时用钱的需求。