“裸条门”事件深度思考，是裸贷资深了大学生的腐败？

文/原油分析师祝勇，威信xhzy777

日前，微博红人“北京九叔”爆料称，女大学生通过网络借贷平台借钱，周利率高达30%，并被要求手持身份证拍摄裸照作为抵押。当发生违约到期不还款时，放贷人以公开裸照和与借款人父母联系等手段作为要挟，逼迫借款人还款。据南方都市报报道，此事件并非个例，是高利贷团伙专门针对大学生提供的“裸条放款”。

一名专门从事借贷行业的人士称，在网络平台进行“裸条”借贷的一般是私人贷款公司，借款者往往是有负债经历的女生。“这些女生有逾期没有还款的记录，在正规平台一般是借不到钱的，但是通过打‘裸条’，可以借到3万到5万元。”

那么，大学生为什么宁愿提供裸照也要借高利贷呢？

本着具体问题具体分析原则，我们先来看看“裸条门”事件到底是怎么回事。

某女大学生今年2月在一家网贷平台注册，第一次借了500元钱，周利率30%。由于到期没有还上，便借了新款还借款。利滚利后，欠款目前已达5.5万元，该女生更加无力偿还。她想再次使用借新款还旧款的方式时，对方已不再轻易借款，要求其手持身份证拍裸照作抵押，还款后再将照片退还给她。无奈之下，该女生只好照做。很快，新的还款日期到了，对方表示不还钱的话会把照片发给其家人甚至公开。

诚然，在该事件中，网贷平台监管不严、放贷人利率过高、抵押手段不适宜等方面确实存在问题，但是，舆论的点更多的则是在女大学生及其所代表的部分大学生群体上。

1、还款能力弱，信用意识不足

提到大学生贷款，大家最为熟悉的是“大学生生源地贷款”。为了让贫困学生能顺利完成学业，国家推出了助学贷款计划，指定商业银行向学生放款，支付在校期间的学费和住宿费，由政府财政贴息。这种方式并不需要任何担保，是以学生诚信作为基础的。

这一政策自2000年在全国范围内实施以来，资助了大量贫困学生。截至2015年，国家助学贷款累计1200亿元，惠及1100多万学生。但是随着这一政策的推广，大学生的诚信问题逐步暴露出来，学生毕业后延迟还款和逃避还款的问题比较严重。

试想，公益性贷款都无法保证按时偿还，大学生的贷款偿还能力及信用度确实难以保障。而商家在大学生无法保证还款的情况下，采取极端手段逼迫其偿还，并不令人意外。

2、缺乏经济金融常识

在网络相关热帖的评论中有不少网友表示，对利率达到多少就算是高利贷并不清楚。这些知识可能并不是所有人都能接受到系统的讲解，但是大多数大学生都已经是成年人，即将走上社会，基本的经济金融常识不可缺少。

事件中的女大学生，最初只是在平台借款500元，这对于月平均生活费在800元以上的大学生来说并不是难以偿还的。也许是对还款能力过于自信，亦或是不懂利率过高有什么后果，该女生选择的高利率最终让她越陷越深。

更有网友评论称，身边有同学向网络借贷平台借款心存侥幸心理，认为延期偿还或者不还款“他们也找不到我”、“不能把我怎么样”，这种心理则更是要不得。

3、不合理的消费习惯

其实大学生是不缺钱的。如果是贫困生，国家除了提供免息贷款，还有专门的贫困生专项助学金，普通类大学一年发放两千元到四千元不等，虽说不能解决根本问题，抵偿一部分生活费还是可以的。绝对没有到贫困生需要借高利贷过活的程度。

而调查显示，在网络借贷平台借高利贷的大学生，绝大多数都是家境不错衣食无忧的孩子，他们借高利贷往往是为了买高端电子产品、堕胎、做整容手术、赌博等等，这也暴露出部分大学生不合理的消费习惯及生活习惯。

4、父母成了洪水猛兽

在微博热评中，有网友说：“五百块钱，宁愿借高利贷也不问父母要，最后这么大的窟窿还不得父母来填？”道理大家都懂，可是难向父母开口的现象依然广泛存在。

中国式大学生对父母往往存在着矛盾心理。一方面，已经成人的大学生尚没有经济独立的能力，生活费一般都依赖父母给予。另一方面，大学生渴望独立，买自己想买的，过自己想要的生活，不希望父母干预，怕父母批评。

近些年，大学生为了借钱误入歧途，最终酿成恶果的报道屡见不鲜，缺钱后最“怕”父母现象的出现，除了学生自身惧怕父母责骂、独立意识过度外，父母对子女正确引导教育的缺席也是原因之一。

5、大学拦得住成绩拦不住综合素质

在“裸条”事件发生后，网友们纷纷指责学校对学生教育不到位，在此小编要为学校喊冤，这个锅学校不背。

且不说早在校园分期市场火爆之时，广大高校就通过公众平台等渠道发布对学生非正当渠道借贷的警告，就连高一文理兼修的政治课本也对贷款、不合理消费等生活中的经济现象进行过基本介绍，大学生身为成年人，应为自己的不理智借款行为负责。

至于“这种人也能上大学”的言论，小编只能说，大学拦得住成绩拦不住综合素质，出了事情应多从自己身上找原因。